房屋貸款常見問題
| Q： | 申辦房屋貸款需要準備哪些資料？ |
| A： | 申請房貸需準備：借款人及保證人的身分證影本、所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺…等）或不動產權狀影本等文件，以提供銀行評估房屋貸款時參考。 |
| Q： | 申請房貸一定要提供保證人嗎？ |
| A： | 不一定，如借款人財務能力、信用良好、擁有擔保品，銀行可能直接核貸，不一定需要提供保證人；如考量到借款人財力、信用等狀況不佳，或是擔保品非借款人所有，可主動提供保證人強化自身授信條件，增加核貸機率。 |
| Q： | 貸款期限是否愈長愈好？可以申請寬限期嗎？ |
| A： | 貸款期限越長，每月還款金額雖然較低，但每月所支付的貸款利息相對也較多。如果購屋或是借款初期手頭較緊，最長可申請3年的房貸寬限期，寬限期內只還利息不還本金，所以可減輕貸款初期的還款支出，但是房貸本金就會集中在剩下的貸款期限內攤還，後期每月還款負擔因此增加。因此借款人可評估自身資金需求、還款能力申請。 |
| Q： | 房屋貸款期間是否可以部分還款？如果提前清償貸款是否需支付違約金？ |
| A： | 貸款期間可以選擇部分還款，在約定的期間內提前清償貸款暫不辦理塗銷，則不需要支付違約金；若是還清貸款並塗銷抵押權，則需要支付違約金。基本上首購自住的話，就不用像投資客需要急著領貸款清償證明，來辦理塗銷抵押權登記，所以待綁約期間過後，再辦理塗銷抵押權登記就不用擔心違約金。 |
| Q： | 什麼是提前清償違約金？ |
| A： | 以合作金庫為例，房屋貸款綁約3年，若借款人提前清償，請求發給清償證明或請求塗銷抵押權者，得依約定向借款人請求提前清償違約金。 1) 自第一次撥款日起一年(含)內，如有全部清償貸款塗銷抵押權之情事時，依申請塗銷日前三個月內所償還之累計本金(不包括正常攤還部份)之1%計付提前清償違約金。 2) 貸款期間逾一年(不含)至二年內，發生全部清償貸款並塗銷抵押權之情事時，依申請塗銷日前三個月內所償還之累計本金(不包括正常攤還部份)之0.75%計付提前清償違約金。 3) 貸款期間逾二年(不含)至三年內，發生全部清償貸款並塗銷抵押權之情事時，依申請塗銷日前三個月內所償還之累計本金(不包括正常攤還部份)之0.5%計付提前清償違約金。 |
| Q： | 本息均攤還款和本金均攤還款差在哪？ |
| A： | 「本息均攤還款」指利用年金法計算還款期間內，借款人每個月應繳付的房貸本利和。由於本金加利息每個月平均攤還，故每月貸款攤還總金額都一樣。由於每月貸款繳款金額都一樣，借款人可掌握每月資金流，因此是多數借款人偏好的繳款方式。 「本金均攤還款」指將客戶的貸款金額按貸款期間平均攤還，每期還款利息則按貸款餘額計算，因此每期還款金額不固定。 |
| Q： | 房屋貸款增貸條件是什麼？ |
| A： | 下列兩種情況可申請房屋增貸： 1) 原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款，因資金需求申請房屋貸款。 2) 目前的房子有貸款，但因資金需求申請增加貸款。 可請原銀行重新鑑價，向原銀行增貸房屋貸款，或請其他銀行評估後，轉貸至其他銀行以利增加貸款額度或是降低利率。 |
| Q： | 如有信用瑕疵一樣可以辦理房屋增貸或房屋二胎嗎？ |
| A： | 銀行會依房屋位置、地段、屋況，及個人的財務能力、還款能力與信用狀況，決定核發房屋貸款與轉增貸的成數。若個人信用不佳，建議提供工作證明、收入/財力證明，或提供保證人，確保還款能力，成功申請房屋增貸或房屋二胎。 |