隨著企業的成長，無論是原物料進貨、員工薪資獎金、設備換新、或是客戶延遲付款……等，為了隨時都能應付各種的突發狀況，企業常需準備一筆可靈活運用的週轉金，或是向銀行申請企業貸款，以應付各項支出。但許多企業負責人因為不了解金融體系的運作方式，申請企業貸款時總是被退件，平白無故增加自己的聯徵次數，不斷降低個人的核貸機率！萬事貸貸款6大掃雷秘笈大公開！彙整企業貸款中常見的退件原因，幫助大家掃除地雷，順利核貸！ 

一、公司設立未滿1年

根據信保基金的規定，欲送件申請信保基金保證的企業，製造業需成立滿六個月，而一般商業則需成立滿一年才符合基本送保條件。而申請企業貸款時須提供：近一年401/403/405/406報表，新成立未滿一年的公司因無營業額，無法提供相關報表作為銀行評估企業營運狀況的依據，使銀行無法評估企業未來的獲利能力、財務狀況及核貸後的還款能力，故公司設立未滿一年時，申請企業企業貸款會難以成功貸款。

二、帳務不健全

申請企業貸款時須提供：最近三年度稅務報表及資產負債表。許多中小企業的負責人不熟知台灣稅法，也無聘請專業的會計人員處理公司帳務，而委外請專業的會計師事務所整理帳務再行報稅申報的稅務帳，又稱「外帳」；為了公司內部財務方便則另外紀錄「內帳」。兩套帳容易使銀行對公司財務報表的正確性及真實性產生疑慮，導致中小企業在向銀行申請企業貸款時有諸多困難，不易貸款。

三、信用瑕疵

當銀行評估是否核准企業貸款申請時，除了審視公司相關財務報表外，銀行也會聯徵查詢該企業負責人及其配偶的信用狀況。凡曾向任一家銀行申請貸款有拖欠、未繳的不良紀錄，或是在公司營運過程中曾發生退補、跳票、甚至拒絕往來等票信信用瑕疵等情形，皆會被銀行評估列為該企業的信用具有瑕疵，貸款風險高，進而婉拒企業貸款之申請。

四、肩負其他銀行貸款

若企業目前仍與其他銀行有未結清的貸款，又想要同時與多家銀行申請企業貸款，則會使銀行懷疑企業的償還能力不足，甚至可能認為企業有以貸還貸的狀況。建議企業自成立初期申請貸款時，應維持在同一間銀行進行貸款，並定時還款維持良好的信用紀錄，待公司資本成長後，再考慮向其他銀行申請貸款，以維持個人及企業良好的徵聯紀錄，提升後續企業貸款申請的過件率，同時也有能力償還多家銀行的貸款。

五、頻繁兌票

除了徵聯紀錄外，銀行也會通過票信查詢服務確認企業在申請企業貸款前，是否有頻繁兌票、用票之情形，若有此狀況銀行可能評估該企業是否有財務控管不良、資金調度有困難之虞，對該企業及負責人進行更嚴謹的審查。

六、資本額過少

自2009年4月起，公司法已廢除：設立公司「最低資本額」限制（原規定股份有限公司及有限公司最低資本額分別為50萬元及25萬元），因此創立公司時可自訂資本額，後經會計師查核簽證認定資本額足敷設立成本即可。但當企業申請企業貸款時，銀行會評估公司資本額核貸貸款金額，若貸款金額高於公司資本額，銀行有可能認為公司不需要這麼多資金，而調整貸款金額甚至退件，因此資本額過少業會對過件率產生影響。

當企業急需周轉金時，未審慎評估自身條件及銀行貸款方案前，千萬別急著向銀行申請企業貸款，當心因小失大，不只貸款沒貸成，還累積個人的聯徵紀錄，影響未來貸款機會反而更加得不償失！萬事貸貸款可為您精準媒合最適合的貸款方案，專業分析後送件，讓過件率能再做提升，快速填補資金缺口！